أول شئ يبحث عنه العميل قبل إيداع أمواله في البنوك أو عمل شهادات إدخارية ، هي احتساب قيمة الفائدة التي سوف يحصل عليها والتي تعتبر الشغل الشاغل لأي شخص قبل قرار استثمار أمواله في البنوك ، حيث تتغير قيمة العائد من بنك لأخر.
وتقدم البنوك الحكومية مجموعة من الأوعية الادخارية بهدف تلبية متطلبات العملاء الذين يريدون استثمار أموالهم بشكل آمن في شكل حسابات أو شهادات أو ودائع.
وتتصدر شهادات العائد الثابت قائمة أوعية الادخار في البنوك في سعر الفائدة المقدم عليها؛ لأنها من الاستثمارات الآمنة للمواطنين خلال فترة كورونا، وهى تقدم عائدًا ثابتًا دون ضرائب، إضافة إلى أنه لا يوجد مخاطر لها.
أعلى فائدة مقدمة على شهادات الادخار
وأحيانا تتغير أسعار الفوائد من وقت لأخر وأحيانا يتم تثبيت تلك الفوائد، وهو القرار الذي اتخذه البنك المركزي بتثبيت الفائدة للمرة الـ5 على التوالي ، وخلال السطور التالية نوضح تفاصيل الشهادات ذات الفائدة المرتفعة في 19 بنكا :
- – البنكً الأهلي المصري: يطرح الشهادة (البلاتينية) 3 سنوات بسعر فائدة 11% سنويًا يقسم العائد ليصرف كل شهر.
2- بنك مصر: يبيع شهادة (القمة) بسعر فائدة 11% سنويًا لدورية العائد الشهري.
3- بنك القاهرة: تتراوح نسبة الفائدة بين 10.25% سنويًا على دورية العائد الشهري، و10.5% سنويًا على دورية العائد ربع السنوي.
4- بنك المشرق مصر: يبيع شهادة بنسبة فائدة 11% يقسم العائد ليصرف شهريًا.
5- المصرف المتحد: يبيع الشهادة (الماسية) بسعر فائدة تتراوح بين 10.5% سنويًا للعائد الشهري، و10.75% سنويًا للعائد ربع السنوي، و11% سنويا.
6- بنك الإسكندرية: يقدم شهادة ثلاثية تتراوح نسبة الفائدة بين 10% سنويًا ويقسم العائد ليصرف شهريًا، و10.25% يصرف العائد ربع سنوي.
7- ميد بنك: يتيح شهادة بفائدة 11.25% سنويا، ويصرف العائد مقدما شهريا على مدار 3 سنوات.
8- البنك الزراعي المصري: يقدم شهادة (الحصاد) بسعر فائدة 11% سنويًا ذات عائد شهري.
9- البنك العربي الأفريقي الدولي: تتراوح الفائدة بين 10.5% سنويًا لدورية العائد الشهري، و10.75% سنويًا على دورية العائد ربع السنوي، و10.8750% سنويًا على دورية العائد نصف السنوي، و11% سنويًا على دورية العائد السنوي.
10- بنك التعمير والإسكان: يقدم شهادة التعمير 3 سنوات بعائد سنوي يتراوح بين 10.50% سنويا لدورية العائد الشهري، و10.75% سنويا لدورية العائد ربع السنوي، و11.25% سنويا لدورية العائد نصف السنوي.
11- البنك العقاري: يطرح شهادة بنسبة فائدة تتراوح بين 11% سنويًا للعائد الشهري، و11.25% سنويًا للعائد ربع السنوي.
12 – بنك الاستثمار العربي: يطرح شهادة تبلغ نسبة الفائدة عليها 11% سنويًا ويصرف العائد شهريا.
13 – البنك المصري لتنمية الصادرات: نسبة الفائدة 10.80% لدورية صرف العائد شهريًا، و11.85% لدورية صرف العائد ربع السنوي، 10.90% سنويا نصف السنوي، و11% سنويا للعائد السنوي.
14- EG بنك: نسبة الفائدة تتراوح بين 10.5% سنويًا يصرف العائد شهريًا، أو 10.75% سنويًا للعائد نصف السنوي.
15- التجاري وفا بنك مصر: يقدم الشهادة الثلاثية التي يتراوح العائد السنوي بين 10.25% يصرف شهريًا، و10.5% يصرف كل 3 أشهر، 10.75% يصرف في نهاية المدة.
16- بنك ناصر الاجتماعي: شهادة الادخار 3 سنوات لجميع العملاء من 21 عاما تتيح فائدة 11% سنويا ويصرف العائد شهريا، أو 11.5% سنويا يصرف العائد سنويا.
17- بنك الكويت الوطني: يطرح شهادة 3 سنوات تتراوح نسبة الفائدة بين 10.25% سنويًا يصرف العائد شهريًا، و10.5% سنويًا يصرف العائد ربع سنوي.
18- بنك قناة السويس: شهادة آجال 3 سنوات، يتراوح العائد السنوي بين 10% يصرف شهريا، 10.10% يصرف كل 3 أشهر، و10.25% يصرف كل 6 أشهر و10.5% يصرف سنويا.
19- بنك أبوظبي الأول مصر: شهادة ثلاثية تتراوح بين 10% سنويًا يصرف شهريا، و10.25% سنويًا يصرف ربع سنوي، و10.5% سنويًا يصرف كل سنة.
تثبيت الفائدة والتعافي
البنك المركزي أرجع الإبقاء على سعر الفائدة بناء على عدة عوامل، مؤكدا أن لجنة السياسة النقدية تتابع عن كثب جميع التطورات الاقتصادية وتوازنات المخاطر ولن تتردد في استخدام جميع أدواتها لدعم تعافي النشاط الاقتصادي بشرط احتواء الضغوط التضخمية.
وأشار البنك المركزي إلى أن المعدل السنوي للتضخم العام في الحضر ارتفع إلى 4.8٪ في مايو 2021 من 4.1٪ في أبريل 2021 بعد تراجعه من 4.5٪ في مارس الماضي من نفس العام. موضحا أن المعدلات السنوية للتضخم العام تأثرت بكل من الأثر الإيجابي والسلبي لسنة الأساس خلال أبريل ومايو 2021 على الترتيب، ليعكس أثر انتشار جائحة فيروس كورونا المستجد والإجراءات الاحترازية المتعلقة بها على معدلات التضخم خلال عام 2020.
وتوقع المركزي، أن تستمر معدلات التضخم في انعكاس التأثير السلبي لسنة الأساس على المدى القريب.
نصائح قبل اختيار شهادة الادخار
هناك مجموعة من النصائح لابد من اتباعها قبل قرار شراء الشهادات الادخارية تتمثل في:
- – قارن بين أسعار الفائدة التي تقدمها البنوك على الشهادات وأيهما أقل وأعلى في الفائدة.
– يفضل شراء شهادة تتناسب مع مدخراتك، من خلال الاطلاع على الحد الأدنى لشراء الشهادة في البنوك.
– حال اختيارك شهادات الادخار وعاءً ادخاريًا لك، يفضل أن تختار الشهادة ذات رسوم الاسترداد المنخفضة، وذلك حتى تتجنب أن تتحمل تكلفة مرتفعة في حال أردت استرداد مبلغ الشهادة.
– يعد شراء شهادة الادخار بالجنيه المصري أفضل من العملات، كونها ذات سعر فائدة أعلى من مثيلاتها.
– عليك أن تختار مدة شهادة تتناسب مع احتياجاتك.
– الشهادة الادخارية ذات العائد الثابت من أفضل الأوعية الادخارية للاستثمار فيها كونها أكثر أمانًا وربحًا.
– تجدد بعض البنوك المصرية الشهادات تلقائيًا ، لذا على كل عميل إخطار البنك مسبقًا وبفترة كافية أنه لا يرغب في تجديد الشهادة.